Rückversicherung des Agenten-prozentige Captive insurance company

Der Versicherungsvertreter wurde sehr wenig Exposition und Bildung in der Welt der Rückversicherung gegeben. Die meisten Agenten erst dann bewusst, Rückversicherung, wenn eine Versicherungsgesellschaft Underwriter erzählt die Agenten, dass sie nicht schreiben kann dieses Risiko, weil unsere Versicherungsgesellschaft Vertragsrückversicherung Abkommen hindert uns schriftlich diese Art von Geschäft.

Seit Rückversicherer im Laufe der Jahre haben sich die traditionellen Risikobereitschaft Unternehmen, hat ihren Einfluss bei der Bestimmung Underwriting Philosophie für Erstversicherer deutlich gewachsen. Viele Rückversicherer heute, weil sie unter einer größeren Menge der Exposition auf einem bestimmten Versicherungsgesellschaft das individuelle Risiko, jetzt bestimmen die primäre Preisgestaltung, die Höhe des Selbstbehalts, die Höhe der Kredit-oder Debitkarte. Rückversicherer müssen jetzt sehr viel mehr über die Erstversicherung kennen.

Der Agent sollte die Anschaffung eines Rückversicherungs-Programm für seine Agenten-prozentige Captive Versicherungsgesellschaft. Viele der Ansätze zum Kauf Rückversicherung sind ähnlich wie eine traditionelle Versicherung verwendet. Der Agent muss vertraut sein mit den verschiedenen Arten der Rückversicherung:

Ein. Quotenrückversicherungsverträgen

2. Schadenexzedentenrückversicherung

3. katastrophalen Rückversicherung

4. aggregierten Schadenexzedentenrückversicherung

5. Stop-Loss-Rückversicherung

6. Finite-Risk-Rückversicherung

Obwohl die Eigenkapitalanforderungen für das Starten agent-prozentige konzerneigenen Versicherungsgesellschaften, insbesondere jene in den Offshore-Domizile, vergleichsweise klein sind, sollte sorgfältig abgewogen werden, um den Aufbau einer umfassenden Rückversicherungsprogramm bezahlt werden. Vorbei sind die Zeiten, wenn die Gesamtnachfrage Stop-Loss-Rückversicherung konnte leicht ermittelt werden, um versicherungstechnische Gewinne für den Agenten-prozentige Gefangenschaft zu garantieren.

Vor diesem Hintergrund sollte die Retention des Agenten-prozentige Gefangenschaft seine Finanzstruktur verglichen werden und der Agent Besitzers Risikobereitschaft Philosophie. Die meisten Agenten-prozentige Captive Versicherungsgesellschaften haben heute eine zu große neue Retention, wenn sie mit traditionellen Versicherungen gegenübergestellt und auch unter Berücksichtigung ihrer finanziellen Struktur.

Ob die Agenten-prozentige Gefangenschaft Einkäufe nur Quotenrückversicherungsverträgen oder verwendet eine Kombination von mehreren Arten von Vertragsrückversicherung Vereinbarungen, muss der Rückversicherung Programm überwacht und konsequent ausgewertet. Der Schwierigkeitsgrad erhöht sich dramatisch bei der Gestaltung einer Rückversicherung für eine neu gegründete agent-prozentige Captive Versicherungsgesellschaft.

Rückversicherung des politischen ausstellenden Unternehmen
mit Ihren Agenten-prozentige Gefangenschaft

Eine Politik ausstellenden Anordnung in Ihrer Agentur-, ob es sich um eine Retail-Agentur, Großhandel Agentur oder Managing General Agencies-ist, wenn eine Politik von einem lizenzierten Schaden / Unfall Versicherung ausgestellt wird, ob zugelassen oder nicht zugelassen werden. Dann wird es bis zu 100% von der traditionellen Rückversicherung Markt, dass die Agenten-prozentige Captive insurance company umfassen würde rückversichert. Diese Art der Anordnung wird manchmal auch als "Frontmann" bezeichnet und ist fast immer verwendet, wenn der Agent einen Agenten-prozentige Gefangenschaft gebildet hat.

Die Politik-Ausgabe Unternehmen ist ein "Frontmann Gebühr" bezahlt und ist rückversichert 100%. Einige der Schaden / Unfallversicherung Unternehmen haben als ihre Franchise-Modell bieten ihre "A" bewerteten Träger als hatten "frontier", also die Übertragung versicherungstechnische Risiko für das finanzielle Risiko. Fronting Unternehmen berücksichtigen müssen staatliche Prämie erfolgt, Rest mods, staatliche Regelungen und Einschätzungen, und das ist, warum der Agent muss bei der Aushandlung eines Frontmann Gebühr geschult werden. Erfahrungen mit dieser Art der Gebühr zeigt, dass die reine Gewinnspanne anhand Frontmann Gebühr kann von 3% bis 7,5% je nach dem Frontmann Versicherer variieren.

Zum Beispiel: Ein Agent-prozentige Captive Insurance Unternehmen im Florida Restaurant Versicherungsmarkt rückversichert das erste $ 75.000 der versicherungstechnische Verlust hinter der Politik ausstellenden Unternehmen. Neben der Rückversicherer auch von demselben Konzern, dass die Politik-Ausgabe gehört Besitz, schreibt die Schadenexzedentenrückversicherung über $ 75.000 bis $ 500.000, mit einer Rate von 17,5% GNWPI. Der Überschuss von $ 500.000 bis $ 1.000.000 der Grenze für das Restaurant-Programm hat eine andere Rate als Prozentsatz des Brutto Netto geschrieben Prämieneinnahmen. Der Rückversicherer ist ein direktes Schreiben Rückversicherer und verhandelt seine überschüssige Verlust Vertragsrückversicherung Vertrag direkt mit dem politischen Erteilung Versicherung, da sie auch andere Vertragsrückversicherung Vereinbarungen mit jedem anderen, von denen keines mit dem zu tun hat, agent- ige Captive Versicherungsgesellschaft.

Um eine erfolgreiche Agenten-prozentige Captive insurance company haben, hat der Agent, den Verhandlungsprozess zu verstehen, wenn Rückversicherungsnahmen entweder in der direkten Rückversicherungsmarkt oder durch die Rückversicherungsvermittler Markt. Der Agent wird auch ein besseres Verständnis, warum die Underwriting-Zyklen in der Schaden / Unfallversicherung Branche existieren, und in der Lage sein, die Vorteile dieser Underwriting-Zyklen dauern. Wenn Politik die Ausstellung Versicherungen sehr wenig versicherungstechnische Risiko zu nehmen, und die tatsächliche versicherungstechnische Risiko ist die traditionelle Rückversicherung Markt übertragen (wie auch die Agenten-prozentige Captive insurance company), wird der Agent beginnen zu müssen, um mit dem Rückversicherer zu verhandeln.

Verwendung Quotenrückversicherungsverträgen vorgesehen
Nur durch den Agent-Owned Captive

Hier ist ein weiteres Beispiel: Der Cayman Island agent-prozentige Captive insurance company begann ursprünglich zu Pferd Sterblichkeit Versicherungen schreiben, und wurde im Wesentlichen durch eine Bank kapitalisiert Rückgriff auf die Sicherheiten der Agentur. Auf der Grundlage dieser umfangreichen Kapitalisierung, war der Agent-prozentige Gefangenschaft in der Lage, 100% des Quotenrückversicherungsverträgen der Politik-Ausgabe Versicherung schreiben. Policies ursprünglich in der Agentur geschrieben wurden in der Politik ausstellenden Versicherer ausgestellt, 100% rückversichert dem Agenten-prozentige Gefangenschaft, die wiederum kaufte eine ausgehende gehen Rückversicherung Programm, bestehend aus einer Kombination von Quotenrückversicherungsverträgen und Schadenexzedentenrückversicherung.

Die Anhäufung der Gewinne in den Cayman Island agent-prozentige Captive insurance company wurde verwendet, um eine "Schale" Schaden / Unfall Versicherung, die auf ging an ein "A" bewertet Spezialität Nische Programm Versicherungsgesellschaft nach mehreren Aktienemissionen erwerben.

Abschluss

Der Besitzer eines Einzelhandels Versicherungsagentur (dh Programm-Administrator) den Besitzer eines Großhandel, Exzess und Überschadenversicherungen Versicherungsagentur, und / oder der Eigentümer eines Managing General Agencies müssen die Machbarkeit der Umsetzung eines Agenten-prozentige Captive insurance company erkunden . Rückeroberung Kapitalerträge und versicherungstechnische Gewinne gibt die Agenten-Besitzer erheblichen Return on Investment.
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