Beibehaltung der Zahltag Darlehen Industrie lebt inmitten ändernde Gesetzgebung

Es ist kein Geheimnis, dass der Zahltag Darlehen Industrie kann sehr profitabel sein.

Es ist auch kein Geheimnis, dass die Zahltag Darlehen Industrie eine sehr ungewisse Zukunft zugewandt ist, hauptsächlich wegen vorgeschlagenen Änderungen im regulatorischen Vorschriften überwachen kurzfristige Kredite.

Derzeit sind Zahltag Darlehen state-by-Zustand bedeutet, dass jeder Staat seine eigene Regelwerk auf "Zahltag" oder "Cash Advance" Kreditvergabe zu überwachen implementiert geregelt. In diesem Augenblick die Gesetze in Bezug auf Payday Lending-Bereich stark von Staat zu Staat. Zum Beispiel wird in North Carolina Payday Lending verboten, während in Utah Zahltag Darlehen praktisch un-geregelten sind.

Natürlich ist die Art der Regelung in einem bestimmten Zustand hat einen direkten Einfluss auf die Zahl von Kreditgebern, da enge Vorschriften Profitabilität verringern können und in einigen Fällen, stellen kurzfristige Kredite "un-profitable". Das bekannteste Beispiel ist die regulatorische Gesetzgebung vieler Staaten derzeit konfrontiert, welche versucht, Zahltag Darlehen in Höhe von maximal 36% effektivem Jahreszins, die ein Kreditgeber bedeutet verschließen konnte nur aufladen $ 1,38 für eine Zwei-Wochen $ 100 Darlehen! Sie brauchen nicht einen Abschluss in Business zu sehen, wo ein 36% APR cap würde Payday Lending komplett unrentabel.

Oregon hat eine 36% ige April cap implementiert, sondern ermöglicht eine $ 10 Gebühr pro $ 100 ausgeliehen, bis zu $ ​​30 an Gebühren, was Payday Lending noch rentabel genug für einige Kreditgeber, um zu überleben.

Eine andere Taktik einige Cash Advance Unternehmen mit gehen, ist die "CSO" Modell oder "Credit Services Organization"-Modell. In diesem Modell gibt es 2 separate Geschäftseinheiten zusammen arbeitenden Teil, um ein Darlehen zu finanzieren. Ein Unternehmen ist die Kredit-Service-Organisation, die eine breite Palette von Kredit-Beratung und vieles mehr bietet. Es ist hier, wo der Kreditnehmer wäre ausfüllen und Anwendung und der Kredit-Service wäre eine geeignete Kreditgeber das Darlehen und die "un-verbundenen" CSO aufladen kann, was sie für den Dienst möchten finanzieren zu finden! Dieser Ansatz ist sehr beliebt in Texas, wo sie entstanden sind.

Der Zahltag Darlehen Industrie hat scheinbar blieb einen Schritt voraus der staatlichen Gesetzgebung, und hat sich angesichts der verleumderischen Opposition und starke Lobbyarbeit gegen unsere Branche stark, vor allem durch Großbank Lobbyisten, die unsere Branche zu sehen, wie eine Bedrohung ihrer 38 Milliarden Dollar pro finanziert Jahr (2009) NSF? Overdraft Ladung Markt.

Da wir einen kurzfristigen Kredit Option für hart arbeitende Amerikaner, die einen $ 15 zahlen wählen bieten - $ 30 Gebühr, anstatt sich mehrere Überziehungen und Versorgungsunterbrechungsruheschalter Gebühren unserer Dienstleistungen wird einen Weg finden, um die Folge der sich verändernden Gesetzgebung überleben.
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